Nuoma vs Namas: Kuris iš jų yra tinkamas man?

Ar turėčiau išsinuomoti ar pirkti? Tai, kas kadaise buvo paprastas namo nuomos ir pirkimo klausimas, dabar yra daug sudėtingesnis. Ilgiausią laiką buvo manoma, kad užsidirbę ir išgelbėję pakankamai pinigų, jūs perkate namą, nes nuosavybė buvo sapnas ir pats finansiškai atsakingiausias sprendimas. Bet tai nebūtinai nebėra. Šiandien gyvenimas yra kitoks, ir daugelis žmonių nuomojasi namą ir perka jį dėl įvairių priežasčių. Ji buvo tokia paprasta, kaip ir skaičiai, norėdami pamatyti, ar galite sau leisti nusipirkti namą, bet dabar yra daugiau gyvenimo būdo veiksnių.

Pirma, iš investavimo kampo namų nuosavybė visada buvo laikoma svarbiu žingsniu kuriant turtą ir saugumą. Taip buvo dėl to, kad savybės paprastai vertinamos ir davė didesnį pelną nei investicijos. Per pastarąjį dešimtmetį žiūrėkite atgal į nekilnojamojo turto hipotekos krizę ir pamatysite, kad vertės padidėjimas nebėra garantija. Šiuo metu nesuskaičiuojami žmonės vis dar turi namų, kurie yra „po vandeniu“, o tai reiškia, kad suma, kurią jie skolinga hipotekai, yra didesnė už namų pardavimo vertę.

Turinys

• Nuoma
  • Išlaidos
  • Nuomos privalumai
  • Nuomos trūkumai
• Pirkimas
  • Pirkimo išlaidos
  • Kitos išlaidos
  • Pirkimo privalumai
  • Pirkimo trūkumai

Be to, kainos visame pasaulyje kai kuriose būsto rinkose išaugo iki taško, kur daugelis žmonių, ypač pirmą kartą pirkėjai, negali sau leisti patekti į būsto rinką. Fiskalinių tyrimų instituto duomenimis, tūkstantmečius, kurie uždirba vidutines pajamas, sunku pirkti, nes būsto kainos išaugo daug greičiau nei pajamos.

Galiausiai, daugybė tūkstantmečių mano, kad, kaip teigia NYpostas, jie negali sau leisti namų dėl studentų skolų ir kredito iššūkių. Be to, jauni žmonės nusprendžia, kad jie nenori užsitikrinti priežiūros, o ne išsinuomoti ir turėti daugiau laisvo laiko, neišleisdami (ir savo pinigų) namų tobulinimui ir remontui.

Jums reikia vietos gyventi, taigi, kaip nuspręsite, ar išsinuomoti ar pirkti namą geriausiai tinka? Kaip jau minėta, daugelis veiksnių yra žaidžiami, nes namo įsigijimas nebėra tiesiog investicinis sprendimas. Mes pažvelgėme į išlaidas, susijusias su abiem, taip pat įvairius privalumus ir trūkumus, susijusius su nuomos ir namo pirkimu. Perskaitykite šį vadovą ir nuspręskite, ar norite išsinuomoti namą.

Nuoma

Išlaidos

Jei grynieji pinigai yra problema, nuomai reikia mažiau pinigų, nei pirkti namą. Vis dėlto naujo buto nuoma ir judėjimas apima daug išlaidų, kurios jums reikia pasirengti.

Nuoma - Paprastai pirmąjį mėnesio nuomą turėsite sumokėti iš anksto. Kai kurios ypatybės taip pat reikalauja jums mokėti paskutinio mėnesio nuomos mokestį, kai judate. Tai gali būti arba negali būti kaip užstatas.

Užstatas- Tai pinigų suma, kurią sumokėsite savininkui, jei reikia žalos turtui, kuriam reikia remonto, arba papildomas valymas. Be to, daugelis savininkų išskaičiuoja išpirkimo mokestį iš užstato už remontą, perdažymą ir valymą tarp nuomininkų. Svarbu žinoti valstybės, kurioje jūs gyvenate, įstatymus, kad įsitikintumėte, jog jūsų prašomi mokėti indėliai yra teisėti. Nors didelės nuomos grupės greičiausiai bus suderinamos, individualios ar mažesnės nuomos kompanijos gali nebūti.

Mokesčiai ir papildomi indėliai- Ar turite naminių gyvūnėlių? Puiki naujiena yra ta, kad vis daugiau butų bendruomenių leidžia tam tikrų rūšių augintinius. Trūkumas yra tai, kad jums gali tekti mokėti papildomą užstatą ir (arba) mokestį, kad išlaikytumėte naminių gyvūnėlių. Tai apsaugo nuo papildomo valymo, kuris gali būti reikalingas dėl nelaimingų atsitikimų namuose, ir papildomo nusidėvėjimo dėl grindų.

Judėjimas - Nesvarbu, ar jūs arerentuojate, ar perkate namą, turėsite perkelti savo daiktus, ir tam tikru momentu darbas greičiausiai taps per didelis, kad galėtumėte tvarkyti save. Jei ketinate tai padaryti patys, turėsite atidėti pinigus persikėlėjams arba bent jau judančio automobilio nuomai.

Nuomininkų draudimas- Ne visi savininkai reikalauja, kad nuomininkai būtų apdrausti savo daiktus, tačiau patartina tai padaryti. Nelaimės, gaisro ar su oru susijusios katastrofos atveju nuomininkų draudimas gali padėti pakeisti jūsų baldus, mažus prietaisus ir asmeninius daiktus. Pagal Valstybinis ūkių draudimas Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kokie yra jūsų daiktai, sudarant viską ir jo vertę. Politikos kaina gali skirtis priklausomai nuo vietos, apartamentų tipo ir pasirinktos aprėpties dydžio. Kai kurios didesnės nuomos bendruomenės gali pareikalauti, kad prieš išvykdami galėtų išsinuomoti nuomininkų draudimą.

Komunalinės paslaugos - Nesvarbu, ar komunalinės paslaugos yra įtrauktos į jūsų nuomos mokestį, tai gali skirtis. Kai kurie savininkai gali įtraukti vandenį arba šilumą, bet ne kitas paslaugas. Aiškiai nurodykite, kokias komunalines paslaugas padengia nuomos mokestis, ir kokie turi būti įtraukti į biudžetą kiekvieną mėnesį.

Skalbiniai. Jei jūsų nuomojamu bute ar namuose neturite skalbimo ir džiovinimo, turėsite sumokėti, kad tai atliktumėte skalbykloje. Tai gali būti pridėta ir turėtų būti jūsų namų ūkio biudžeto eilutės elementas, jei nuomojate.

Nuomos privalumai

Techninė priežiūra ar remontas nėra jūsų problema

Nuoma - tai nereikalingas būdas gyventi. Už visus remontus ir pagrindinius prietaisų pakeitimus atsako savininkas. Tai gali būti realaus laiko ir streso taupymo priemonė, kai šiluma ar oro kondicionavimas išeina ir jums reikia dirbti.

Judėjimas yra vėjas

Kadangi jūsų išvykimas atitinka jūsų nuomos sąlygas, galite laisvai pakuoti ir persikelti į kitą vietą, nesvarbu, ar tai yra mieste, ar visoje šalyje. Nėra namų, kad jaudintųsi parduoti už tokią kainą, kuri yra pakankamai didelė, kad būtų galima gauti finansinę prasmę. Štai kodėl nuomos ir namo pirkimas dažnai yra geriausias pasirinkimas žmonėms, kurie dažnai keičia darbą arba dažnai perkeliami į kitą įmonės vietą.

Nuomos ir namo pirkimasyra pigesnis

Kai išsinuomojate, nėra didelės įmokos, kad sutaupytumėte, ir jums nereikės nerimauti dėl namų kainų svyravimo. Jei turto vertės sumažėja, tai ne jūsų problema. Likusi pinigų dalis gali likti jūsų investicinėse sąskaitose.

Kredito reitingas nėra toks didelis

Norėdami būti patvirtintas namų hipotekos ir gauti gerą palūkanų normą, jums reikia puikus kredito balas. Nors jums reikės atlikti kredito čekį, kai prašote išsinuomoti butą, paprastai jis nėra toks griežtas kaip hipotekinio kredito patikrinimas. Išskyrus atvejus, kai jūsų fone yra didelių raudonų vėliavų, pvz., Bankroto ar išskirtinai mažo kredito balo, galėsite išsinuomoti. Be to, jei jūsų finansinė padėtis yra kintanti arba nestabili, nuoma gali būti geresnė.

Nuomos trūkumai

Nekilnojamojo turto nuosavybė

Nepaisant to, kad laiku sumokėjote savo nuomą ir gerai prižiūrite turtą, nesukuriate nuosavybės. Tai reiškia, kad, išvykdami iš turto, jūs neturėsite nekilnojamojo turto turto. Priklausomai nuo to, kur gyvenate ir kokia yra jūsų individuali situacija, tai gali būti nepalanki padėtis.

Nėra mokesčių lengvatų

Nepaisant pasikeitusių mokesčių įstatymų, tikėtina, kad namų savininkai vis tiek galės atskaityti dalį savo hipotekos palūkanų ir turto mokesčių savo pajamų mokesčio deklaracijose, o taip pat federaliniu ir (arba) valstybiniu lygiu. Tai gali būti pagrindinis veiksnys kai kuriems nuomininkams, ypač tiems, kurių pajamos yra didesnės.

Rising Rent

Paprastai nuomotojas padidins nuomos mokestį, kad jis neatsiliktų nuo rinkos ir padengtų didėjančias išlaidas. Namų savininkai, turintys fiksuoto termino hipotekos, nesusidurs su tokiu pačiu neapibrėžtumu ir gali numatyti, kad mokėjimai bus nuolatiniai paskolos gyvavimo metu, nesvarbu, ar nekilnojamojo turto rinka auga, ar mažėja. Nuomos nuosavybėje jūs negalite kontroliuoti, ar nuomos kaina pakils ar kiek.

Nėra garantijų

Nepaisant įstatymų, kurie užkerta kelią neteisėtam iškeldinimui ir reikalauja atitinkamo įspėjimo, jei negalėsite atnaujinti savo nuomos, nėra garantijos, kad galėsite neribotą laiką pasilikti nuomos nuosavybėje. Net jei esate modelio nuomininkas, savybės parduodamos, konvertuojamos į apartamentus arba kitaip pasikeičia, tai reiškia, kad gyventojai turi judėti toliau. Kol namo savininkas moka hipoteką, jis ar ji neturės judėti.

Pirkimas

Namų pirkimas gali būti geras sprendimas, tačiau prieš pradėdami ieškoti, labai svarbu žinoti, ką galite sau leisti. Dauguma finansų ekspertų pasakys, kad bendros būsto išlaidos neturėtų sudaryti nuo 28% iki 30% jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų. Taip pat svarbu nepamiršti, kad daugelyje rinkų pradinių namų trūksta, todėl konkurencija dėl šių savybių yra intensyvesnė. Jei peržiūrėjote savo biudžeto ir kredito situaciją ir dalyką, kurį norite judėti perkant namą, rasite šiuos veiksnius:

Pirkimo išlaidos

Kaip galite įsivaizduoti, pradinės namų pirkimo išlaidos yra daug didesnės nei nuomos išlaidos. Jei pažvelgėte į namo nuomą ir pirkimą ir manote, kad norite pirkti, apsvarstykite šias sumas, kurias turėsite turėti, kol galėsite gauti raktus į savo vietą.

Užsidirbti pinigai. Kai surasite norimą namą, be pasiūlymo jums taip pat turėsite pateikti pardavėjui patikrinimą kaip „rimtą pinigus“. Paprastai apie 1–3 proc. Pardavimo kainos, pinigai parodo pardavėjui, kad pirkėjas rimtai vertina pasiūlymą. Jei pasiūlymas priimamas, pinigai pateks į deponavimo sąskaitą iki turto uždarymo, kai pirkėjas gauna kreditą už mokėjimą.

Išankstinis mokėjimas- Tai yra kita suma, kurią turėsite nurodyti, kai pasiūlymas yra pateiktas pardavėjui. Bendra yra pirkimo kainos procentinė dalis, kurią mokėsite uždarymo metu. Priklausomai nuo hipotekos tipo, kredito reitingo ir vietos būsto rinkos, idealus įmoka paprastai yra 20 proc. Kai kurios hipotekos leidžia 10 proc Federalinė būsto institucija (FHA) gali būti 3,5%.

Vertinimas- Prieš patvirtinant hipoteką, pirkėjai privalo gauti turto vertinimą. Tai daroma siekiant užtikrinti, kad pardavimo kaina atitiktų namų rinkos vertę. Vertinimas paprastai kainuoja nuo 300 iki 500 JAV dolerių.

Inspekcija- Nors skolintojas negali to reikalauti, licencijuoto specialisto patikrinimas yra visada gera investicija. Tikrinimas gali nustatyti trūkumus ar reikalingus remonto darbus, kurių pirkėjai nepastebi. Jei rasta rimtų defektų, tai gali sukelti derybas su pardavėju dėl to, kas sumoka ar tvarko remonto ar renovacijos darbus. Tai taip pat kainuoja apie $ 300 iki $ 500. Jei gyvenate vietovėje, kurioje naudingas radono ar pelėsių tyrimas, gali būti taikomi papildomi mokesčiai.

Turto mokesčiai Namų savininkai turi sumokėti nekilnojamojo turto mokestį iš anksto, todėl priklausomai nuo pirkimo ciklo, kurį perkate, dalis turto mokesčių gali būti įtraukta į uždarymo išlaidas, kad būtų grąžinta pardavėjams už jau sumokėtą laiką.

Būsto draudimas. Prieš uždarydami, kad galėtumėte prisijungti prie punktyrinės linijos, turėsite pateikti įrodymų, kad įsigijote namų savininko draudimą. Priemokos paprastai mokamos kasmet, todėl turėsite padengti pirmuosius metus.

Privatus hipotekos draudimas. Jei sumokėtas įmoka yra mažesnė nei 20 proc. Pirkimo kainos, jums gali tekti pirkti privatų hipotekos draudimą. Ši politika apsaugo skolintoją tuo atveju, jei ji turi atsisakyti namų ir parduoti ją su nuolaida. Mokėjimai skirsis priklausomai nuo įmokos ir pirkėjo kredito reitingo.

Papildomos uždarymo išlaidos. Sunku pasakyti, kokie bus šie dalykai, nes daug kas priklauso nuo turto, vietos ir individualios hipotekos padėties. Tipiški mokesčiai ir išlaidos gali apimti kredito ataskaitos mokesčius, paskolos pradžios mokesčius, potvynių sertifikatus, nuosavybės draudimą, mokesčių įrašymą. Uždarymo išlaidos paprastai yra nuo 2 iki 4% pardavimo kainos. Žinoma, hipotekos teikėjai dažnai turi įvairias galimybes, kurios sujungia šiek tiek aukštesnius kursus su mažesnėmis uždarymo sąnaudomis ir atvirkščiai.

Kitos išlaidos

Įsigiję turtą, turėsite atlikti reguliarius hipotekos mokėjimus ir nekilnojamojo turto mokesčius bei draudimą. Kai kurie skolintojai leis jums į mėnesinį mokėjimą įtraukti mokesčius ir draudimą. Sumos bus laikomos depozitoriume, kol skolintojas jūsų vardu sumokės mokesčius.

Komunalinės paslaugos- Kai jūs turite namą, visos komunalinės paslaugos yra jūsų atsakomybė. Tai gera idėja skirti biudžetą vandens, dujų, elektros, šiukšlių ir perdirbimo, kabelių ir interneto.

Priežiūra. Tai nėra vienas iš namų nuosavybės džiaugsmų, tačiau tai neabejotinai pagrindinė atsakomybė. Priežiūra apima viską nuo remonto, kai viskas suklysta, reguliariai keičiant senėjimo prietaisus ir įrenginius. Be to, dideliems prietaisams, pvz., Šildymui ir oro kondicionavimui, reikia reguliariai tikrinti ir sureguliuoti, kad jie tinkamai ir efektyviai veiktų. Namų priežiūros biudžetams taip pat reikia atsižvelgti į visus darbus, kurių jūs nedarysite, pavyzdžiui, valymo, dažymo, sniego valymo, kiemo darbų ir kitų kraštovaizdžio. Pagrindinė gairė yra planuoti 1 proc. Namų vertės remontui ir priežiūrai.

Taip pat norėsite turėti didesnių remonto fondų, pvz., Jei turite pakeisti skaldytą langą, sutepti kilimus ar skylę sienoje. Daugelis remontų yra brangesni, nei manoma!

Baldai. Kiekvieną kartą, kai persikeliate į namus, yra dalykų, kuriuos reikės nusipirkti, nuo įvairių naujų lempų ar aparatūros iki papildomų baldų. Šiems pirkimams norėsite laikyti šiek tiek pinigų. Jei esate pirmas namų pirkėjas, labai tikėtina, kad turėsite nusipirkti daugiau baldų, nebent perkelsite iš vienodo dydžio nuomos turto. Nesvarbu, ar perkate naujus baldus ar naudotus gabalus, išlaidos turi būti įtrauktos į jūsų biudžetą, net jei jis yra ilgesnį laiką.

Judančios išlaidos. Priklausomai nuo to, kiek jūs turite, galite arba negalėsite išsisukti iš sunkvežimio nuomos ir patys. Jei ne, norėsite gauti skaičiavimų iš dalyvių, nes priklausomai nuo daiktų apimties ir nuvažiuoto atstumo, tai greičiausiai bus nuo 500 iki galbūt keliems tūkstančiams.

Renovavimas ir atnaujinimas. Namų nuosavybės kūrimas yra namų nuosavybės smagu. Žinoma, tai turi savo kainą. Jei manote, kad jums reikės didelių renovacijos projektų, kad galėtumėte būti laimingi savo naujuose namuose, labai svarbu turėti realistiškus įvertinimus, kiek jie kainuos prieš įsipareigodami tam tikram namui. Netgi naujos kiliminės dangos ar kietmedžio grindų apdaila gali patekti į tūkstančius dolerių, jei kvadratinė medžiaga yra didelė.

Pirkimo privalumai

Nepaisant visų išlaidų, namų pirkimas vis dar gali būti puikus sprendimas daugeliui žmonių. Jei nenorite perkelti iš vietovės ilgesnį laiką ir turėti gerą kreditą, namo pirkimas gali būti teisingas sprendimas. Be to, jei kainos pakyla, laukimas gali būti brangus.

Jūs statysite nuosavybę

Nuosavybė namui leidžia sukurti nuosavybę. Su kiekvienu hipotekos mokėjimu sumokėsite pagrindinę paskolos sumą, nors tikėtina, kad tai bus maža. Jei sumokėjote ne mažiau kaip 20 procentų savo pagrindinės sumos, galėsite refinansuoti savo hipoteką, jei palūkanų normos bus pakankamai mažos, kad jos būtų finansiškai naudingos. Pagal The Niujorko laikas vidutiniškai namų savininkai turi grynąją vertę ($ 195,400), tai yra 36 kartus didesni už vidutinį nuomininką ($ 5,400). Be to, pagrindiniai patobulinimai, kuriuos atliksite namuose, padės padidinti jo vertę, nors neturėtumėte pasikliauti visomis remonto ar patobulinimų išlaidomis.

Kai kurios mokesčių lengvatos

Kaip namų savininkas, yra tam tikros mokesčių lengvatos, kad turėtumėte namą. Su laukiančiais pakeitimais federalinis mokesčių kodeksas Jungtinėse Valstijose sunku pasakyti, kokie bus mokesčių lengvatos ateityje, tačiau šiuo metu leidžiama išskaičiuoti išskaitymus iš namų hipotekos palūkanų. Turto mokestis taip pat šiuo metu yra atskaitomas.

Daugelyje valstybių, jei turite namą ir gyvenate jame, galite gauti išimtį dėl sodybos. Tai reiškia, kad tam tikra jūsų namų vertės suma būtų atleista nuo turto mokesčio, taigi būtų sutaupyta.

Nuomos pajamų galimybės

Jei turite savo namus, galite išsinuomoti dalį jo, kad padėtumėte padengti savo hipotekos ir išlaidų išlaidas. Netgi trumpalaikiai nuomos mokesčiai per „Airbnb“ ar kitas dalijimosi paslaugas gali padėti kainuoti. Tai puiki galimybė, jei susiduriate su finansiniais sunkumais ir reikia pagalbos padengiant išlaidas.

Bendrijos kūrimas

Bet kada perkant namus, tapsite kaimynystės dalimi, kuri yra mažiau trumpalaikė nei daugiabučio namo. Susitikimas su kaimynais ir gyvenimas šalia jūsų vaikų draugų gali padėti auginti bendruomenę ir padidinti asmeninius ryšius. Visa tai daro gyvenimą turtingesnę patirtį.

Pirkimo trūkumai

Finansinės rizikos pozicija

Taip, namų priėmimas padeda sukurti teisingumą, bet tai nereiškia, kad jūs negalite prarasti pinigų, kai atėjo laikas parduoti. Jei būsto rinka sumažės, kaip tai darė 2008 m., Jūsų namai gali būti mažiau vertingi nei hipotekos, kurią turite. Tai reiškia, kad, jei turite parduoti, jūs prarasite pinigus, kai sumokėsite hipoteką.

Priežiūra ir remontas

Kaip nuomininkas, tiesiog skambinate savininkui, kai vamzdžiai sprogsta, kriauklė perpildo, arba šiluma neveikia. Kai turite namą, atsakomybė už viską yra jūsų pačių.Kaip nurodyta pirmiau pagal išlaidas, suma nėra nereikšminga ir turėtų turėti vietą jūsų metiniame biudžete.

Daugiau daiktų pirkimas

Didesnis namas, daugiau kambarių ir daugiau erdvės reiškia daugiau dalykų. Jūs norite pateikti visus namuose esančius kambarius - galiausiai - ir tai reiškia daugiau pinigų. Žinant, ką turite ir ką jums reikės pirkti, galite sukurti viską, kas reikalinga, kad jūsų naujas namas būtų patogus.

Didelės grynųjų pinigų išlaidos

Kaip jau minėjome, tarp tiesioginių įmokų ir uždarymo išlaidų turėsite sutaupyti nemažai pinigų, kad įsigytumėte namus. Pridėkite išlaidas, susijusias su judėjimu ir įsikurimu į naują vietą su komunalinėmis paslaugomis ir baldais, o suma gali būti monumentali. Tai, be abejo, yra didžiausias pirkimas, kurio dauguma žmonių kada nors padarys.

Taigi, kai įvertinsite, ar nuomos ir namo įsigijimas jums yra geriausias, paimkite savo biudžetą ir pradėkite žygiuoti į atvirus namus. Jei nuomojate, galite pasirinkti ir pasirinkti savybes su patogumais, kuriuos tikrai norite. Jei perkate namą, atlikite keletą tyrimų ir paskambinkite savo nekilnojamojo turto agentui. Nors tiek nuoma, tiek pirkimas yra dideli gyvenimo sprendimai, savybės ir pokyčių planavimas gali būti labai įdomus ir įdomus!